مطابقة 401k

خطوات الاستخدام

أدخل راتبك السنوي الإجمالي (قبل الضرائب). هذا هو المبلغ الذي تستخدمه الشركة لحساب مساهماتك ومساهمات صاحب العمل. مثال: إذا كان راتبك 50,000 دولار، فستستخدم هذه القيمة لحساب النسب المئوية.

أدخل النسبة المئوية التي تساهم بها من راتبك في خطة 401k الخاصة بك. على سبيل المثال، إذا كنت تساهم بنسبة 10%، فستكون مساهمتك السنوية: الراتب × (نسبة مساهمتك / 100). رياضيًا: مساهمة الموظف = الراتب × (نسبة المساهمة / 100).

أدخل النسبة المئوية التي يطابقها صاحب العمل (matchPct). في الغالب، يطابق صاحب العمل مساهماتك دولار مقابل دولار حتى نسبة معينة من راتبك. على سبيل المثال، إذا كانت نسبة المطابقة 5%، فإن صاحب العمل سيساهم بمبلغ يصل إلى 5% من راتبك، ولكن بشرط أن تساهم أنت على الأقل بهذه النسبة. رياضياً: مساهمة صاحب العمل = أقل قيمة بين (مساهمتك) و (الراتب × (نسبة المطابقة / 100)).

الأسئلة الشائعة

مساهمات 401k قبل خصم الضرائب (Traditional) تقلل من دخلك الخاضع للضريبة في سنة المساهمة، ولكن تخضع للضريبة عند السحب في التقاعد. أما مساهمات Roth فتكون بعد خصم الضرائب (أي لا تقلل من دخلك الحالي)، ولكن السحوبات في التقاعد تكون معفاة من الضرائب. عند مقارنة النوعين مع مطابقة صاحب العمل، تذكر أن مطابقة صاحب العمل تُضاف عادةً إلى حساب Traditional 401k، بغض النظر عن نوع مساهمتك. لذلك، إذا اخترت Roth، فإن الجزء الخاص بك سيكون معفى من الضرائب عند السحب، ولكن الجزء الخاص بصاحب العمل (والمساهمات المطابقة) سيكون خاضعاً للضريبة عند السحب لأنه تم وضعه في حساب Traditional. لذا، إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أعلى في المستقبل، فقد يكون Roth أفضل. وإذا كنت تتوقع شريحة ضريبية أقل، فقد يكون Traditional أفضل. كما أن مطابقة صاحب العمل تعزز العائد الإجمالي. على سبيل المثال، إذا ساهمت بنسبة 5% من راتبك وحصلت على مطابقة 5%، فهذا يعادل عائداً فورياً بنسبة 100% على مساهمتك. هذا العائد يفوق بكثير أي مكاسب سوقية محتملة، لذا فإن عدم المساهمة للحصول على المطابقة الكاملة يعتبر فرصة ضائعة.

الاستحقاق هو المدة الزمنية التي يجب أن تعمل فيها في الشركة قبل أن تصبح مساهمات صاحب العمل (بما في ذلك المطابقة) ملكاً لك بالكامل. إذا تركت الشركة قبل اكتمال الاستحقاق، فقد تفقد جزءاً أو كل مساهمات صاحب العمل. هناك نوعان من جداول الاستحقاق: الاستحقاق الفوري (مساهمات صاحب العمل تصبح ملكك فوراً) والاستحقاق التدريجي (على مدى سنوات، مثل 20% كل عام حتى 100% بعد 5 سنوات). من المهم معرفة جدول الاستحقاق في شركتك، خاصة إذا كنت تخطط لتغيير الوظيفة. على سبيل المثال، إذا كان لديك استحقاق تدريجي بنسبة 20% سنوياً، وتركت الشركة بعد سنتين، فستستحق 40% فقط من مساهمات صاحب العمل. لذلك، عند حساب قيمة مطابقة 401k، يجب أن تأخذ في الاعتبار الاستحقاق. إذا كنت قريباً من الاستحقاق الكامل، فقد يكون من المفيد البقاء حتى ذلك الوقت للحصول على المطابقة بالكامل. ولكن حتى لو لم تستحق بالكامل، فإن المساهمة للحصول على مطابقة جزئية لا تزال أفضل من عدم المساهمة على الإطلاق.

نعم، الحد الأقصى للمساهمات السنوية في 401k ينطبق على مساهمات الموظف فقط، وليس على مساهمات صاحب العمل. للعام 2025، الحد الأقصى لمساهمات الموظف هو 23,000 دولار (أو 30,500 دولار لمن هم 50 سنة فما فوق مع مساهمات تعويضية). مساهمات صاحب العمل، بما في ذلك المطابقة، لا تحتسب ضمن هذا الحد. لذلك، يمكنك المساهمة بالحد الأقصى للموظف (23,000 دولار) والحصول أيضاً على مطابقة صاحب العمل التي قد تصل إلى عدة آلاف من الدولارات إضافية. هذا يسمح بادخار مبلغ أكبر بكثير سنوياً في حساب 401k الخاص بك. على سبيل المثال، إذا كنت تكسب 100,000 دولار وتساهم بنسبة 23% (23,000 دولار)، وحصلت على مطابقة بنسبة 5% من صاحب العمل (5,000 دولار)، فإن إجمالي المساهمات السنوية سيكون 28,000 دولار، وهو أعلى من الحد الفردي. تذكر أن الحد الإجمالي للمساهمات (موظف + صاحب عمل) أعلى، وغالباً ما يكون حوالي 69,000 دولار (في 2025) أو أكثر مع مساهمات تعويضية. لذا، المطابقة لا تعوق قدرتك على تعظيم مدخراتك.

مطابقة 401k

أدخل القيم

خطوات الاستخدام

أمثلة محلولة

أمثلة محسوبة

الأسئلة الشائعة

أدخل القيم

خطوات الاستخدام

1مثال 1: أحمد لديه راتب سنوي 50,000 دولار، ويساهم بنسبة 10% من راتبه في خطة 401k. صاحب العمل يطابق المساهمات بنسبة 100% حتى 5% من الراتب. كم سيكون إجمالي المساهمات السنوية؟

2مثال 2: سارة تتقاضى 80,000 دولار سنوياً وتساهم بنسبة 6% في 401k. صاحب العمل يطابق 50% من مساهماتها حتى 4% من راتبها. كيف نحسب مساهمة صاحب العمل والإجمالي؟

أمثلة محسوبة

الأسئلة الشائعة