الرهن العكسي حسب العمر

خطوات الاستخدام

أدخل عمر أصغر مقترض في المنزل (بالسنوات). هذا هو العمر الذي يستخدمه المُقرض لتحديد مبلغ القرض المتاح في الرهن العكسي. بشكل عام، كلما زاد العمر، زاد المبلغ.

يتم التحقق من أن العمر لا يقل عن 62 عامًا (الحد الأدنى القانوني للرهن العكسي في الولايات المتحدة). إذا كان العمر أقل، فإن المستخدم غير مؤهل.

إذا كنت مؤهلاً، يقوم المُقرض بحساب مبلغ القرض الأقصى باستخدام صيغة تشمل العمر وقيمة المنزل وسعر الفائدة الحالي. يتم استخدام جدول توقع العمر الافتراضي لتحديد المدة المتوقعة للقرض.

يتم عرض النتيجة: العمر المؤهل، ومبلغ القرض التقريبي كنسبة مئوية من قيمة المنزل، وأي معلومات أخرى مثل تكاليف الإغلاق.

الأسئلة الشائعة

الرهن العكسي هو قرض متاح لأصحاب المنازل الذين تبلغ أعمارهم 62 عامًا أو أكثر، يسمح لهم بتحويل جزء من حقوق ملكية منازلهم إلى نقد دون بيع المنزل أو تحمل أقساط شهرية. على عكس الرهن التقليدي حيث يقوم المقترض بسداد دفعات شهرية للمقرض، في الرهن العكسي، يقوم المقرض بدفع دفعات للمقترض (أو يقدم قرضًا بمبلغ مقطوع). لا يلزم سداد القرض حتى يبيع المقترض المنزل، أو ينتقل منه، أو يتوفى. الفائدة تتراكم على الرصيد القائم. يُستخدم الرهن العكسي غالبًا لتكملة دخل التقاعد أو تغطية النفقات الطبية. يجب أن يكون المنزل هو المسكن الأساسي للمقترض.

العمر هو العامل الأكثر أهمية في تحديد مبلغ الرهن العكسي. كلما زاد عمر أصغر مقترض، زاد المبلغ الذي يمكن الحصول عليه، لأن العمر الأكبر يعني فترة توقع أقصر للقرض، وبالتالي تكاليف فائدة أقل للمقرض. يستخدم المقرضون جداول إكتوارية تعتمد على متوسط العمر المتوقع لحساب النسبة المئوية من قيمة المنزل التي يمكن اقتراضها. على سبيل المثال، شخص عمره 62 عامًا قد يحصل على حوالي 40% من قيمة منزله، بينما شخص عمره 85 عامًا قد يحصل على 60% أو أكثر. كما أن العمر يؤثر على المدة التي يظل فيها القرض نشطًا دون سداد؛ إذا توفي المقترض، يجب سداد القرض. يؤثر العمر أيضًا على خيارات الدفع: الدفعات الشهرية مدى الحياة تكون أكبر للمقترضين الأكبر سنًا.

في الغالب لا، الحد الأدنى للسن هو 62 عامًا في معظم البلدان، بما في ذلك الولايات المتحدة (برنامج الرهن العكسي المدعوم من HUD). ومع ذلك، قد تقدم بعض المقرضين من القطاع الخاص منتجات بديلة لأعمار أقل من 62، لكنها ليست شائعة وغالبًا ما تكون بشروط أقل مواتاة. إذا كان هناك زوجان، وأحدهما أقل من 62 والآخر فوق 62، فإن المقرض يستخدم عمر الأصغر سناً لتحديد الأهلية - أي إذا كان الأصغر أقل من 62، لا يكون القرض مؤهلاً. هناك استثناءات نادرة للأزواج حيث يكون الأصغر أقل من 62 لكنه زوج غير مقترض (بصفته مستفيدًا)، ولكن هذا معقد.

عند وفاة المقترض أو انتقاله الدائم (أي عدم العيش في المنزل لأكثر من 12 شهرًا متتاليًا، مثلاً لدخول دار رعاية)، يصبح القرض مستحقًا بالكامل. يجب على الورثة أو المستفيدين سداد القرض إما عن طريق بيع المنزل أو سداد الرصيد من أموال أخرى. إذا تجاوزت عائدات بيع المنزل رصيد القرض، يحتفظ الورثة بالفرق. إذا كانت قيمة المنزل أقل من رصيد القرض (أي قيمة القرض أكبر من قيمة المنزل)، فإن التأمين على الرهن العكسي (FHA) يغطي الفرق، ولا يُطلب من الورثة دفع أكثر من قيمة المنزل. يمكن للورثة أيضًا اختيار الاحتفاظ بالمنزل إذا سددوا القرض بالكامل.

الرهن العكسي حسب العمر

أدخل القيم

خطوات الاستخدام

أمثلة محلولة

أمثلة محسوبة

الأسئلة الشائعة

أدخل القيم

خطوات الاستخدام

1مثال: أسرة مكونة من زوجين أعمارهما 70 و 68 عامًا. ما هو مبلغ الرهن العكسي المتوقع إذا كانت قيمة المنزل 300,000 دولار وسعر الفائدة 5%؟

2مثال: شخص واحد عمره 75 عامًا، قيمة المنزل 250,000 دولار، سعر الفائدة 4.5%. احسب مبلغ الرهن العكسي.

أمثلة محسوبة

الأسئلة الشائعة