حاسبة التقسيط الإسلامي

لنحسب ذلك خطوة بخطوة وفقاً لعقد المرابحة الإسلامية:

المبلغ الأساسي (ثمن السيارة) = 80,000 ريال

نسبة الربح = 12% → الربح = 80,000 × 12% = 9,600 ريال

إجمالي السعر = 80,000 + 9,600 = 89,600 ريال

عدد الأشهر = 60 شهراً

القسط الشهري = 89,600 / 60 = 1,493.33 ريال

هذا القسط ثابت طوال 60 شهراً، ولا يتغير حتى لو تعثرت في السداد (مع الأخذ في الاعتبار أن بعض المؤسسات تفرض غرامة تأخير للجمعيات الخيرية وليس كفائدة).

ملاحظة مهمة: في التمويل الإسلامي، الربح محدد مسبقاً ولا يزيد مع الزمن، بخلاف القروض التقليدية التي تستخدم الفائدة المركبة. كما أن العقد يكون بيعاً وليس قرضاً، حيث يشتري البنك السيارة ثم يبيعها لك بالتقسيط.

لنحسب التمويل الإسلامي أولاً:

الربح = 120,000 × 15% = 18,000 ريال

الإجمالي = 138,000 ريال

القسط الشهري (36 شهراً) = 138,000 / 36 = 3,833.33 ريال

أما التمويل التقليدي (فائدة بسيطة 10%):

فائدة 10% على المبلغ لمدة 3 سنوات = 120,000 × 10% × 3 = 36,000 ريال

الإجمالي = 156,000 ريال

القسط الشهري = 156,000 / 36 = 4,333.33 ريال

هنا التمويل الإسلامي أقل تكلفة (138,000 مقابل 156,000) لأن الفائدة البسيطة تحسب على كامل المدة دفعة واحدة، لكن في الواقع البنوك التقليدية تستخدم فائدة مركبة أو فائدة على الرصيد المتناقص مما قد يغير النتيجة. لكن الميزة الإسلامية ليست فقط في التكلفة، بل في العدالة والشفافية وتحديد الربح مسبقاً دون مفاجآت.

ملاحظة: بعض التمويلات الإسلامية تستخدم طريقة 'المرابحة' والتي فيها يشتري البنك السلعة ثم يبيعها بثمن آجل، وهذا هو المطبق هنا. كما توجد صيغ أخرى كالمشاركة أو الإجارة.