خطوات الاستخدام
الخطوة الأولى: فهم مفهوم ملحق الدخل المضمون (GLWB/GMIB). هذا الملحق في عقود الأقساط (الأمريتيز) يضمن لك دخلاً سنوياً مدى الحياة أو لفترة محددة بغض النظر عن أداء السوق. يعتمد على 'قاعدة الاستحقاق' (Benefit Base) التي تمثل المبلغ الذي يُحسب عليه السحب المضمون، وهي غالباً تساوي الأقساط المدفوعة أو قيمة الحساب عند التفعيل. أدخل قيمة الحساب الحالية (Account Value) التي تمثل الرصيد الفعلي في حسابك الاستثماري، والذي قد يتغير بتقلبات السوق.
الخطوة الثانية: أدخل قاعدة الاستحقاق (Benefit Base) وهي المبلغ الذي يضمن لك الملحق السحب منه سنوياً. في معظم العقود، تُثبت قاعدة الاستحقاق عند تفعيل الملحق أو تزيد بمرور الوقت وفقاً لنسبة نمو مضمونة (مثل 5% مركب). حتى لو انخفضت قيمة الحساب بسبب السحوبات أو الرسوم، تبقى قاعدة الاستحقاق ثابتة أو متزايدة. هذا هو جوهر الضمان: أنك تستطيع سحب نسبة معينة من قاعدة الاستحقاق سنوياً دون تآكل الدخل.
الخطوة الثالثة: أدخل نسبة السحب المضمونة (Withdrawal Rate) التي تتراوح عادة بين 4% و 6% سنوياً. هذه النسبة تحدد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك سحبه سنوياً دون المساس بالضمان. قم بضرب قاعدة الاستحقاق في نسبة السحب للحصول على قيمة السحب السنوي المضمون. مثال: إذا كانت قاعدة الاستحقاق 200,000 دولار ونسبة السحب 5%، فسحبك المضمون هو 10,000 دولار سنوياً.