الخطوات:
1. المبلغ المحول: 5,000 دولار + رسوم 4% (200 دولار) = 5,200 دولار.
2. APR التحويل 5% شهرياً = 5% / 12 = 0.4167% شهرياً.
3. سدد على مدى 12 شهراً بمعدل 200 دولار شهرياً.
4. احسب الرصيد المتبقي بعد 12 شهراً باستخدام صيغة القرض: الرصيد المتبقي = المبلغ المحول × (1 + معدل شهري)^n - الدفعة الشهرية × [((1+معدل شهري)^n - 1) / معدل شهري].
(1+0.004167)^12 ≈ 1.0511، القيمة الأولى = 5,200 × 1.0511 = 5,465.72 دولار.
الجزء الثاني: 200 × [(1.0511-1)/0.004167] = 200 × (0.0511/0.004167) = 200 × 12.265 = 2,453 دولار.
الرصيد المتبقي = 5,465.72 - 2,453 = 3,012.72 دولار.
إذن سددت 200×12=2,400 دولار، لكن الرصيد انخفض من 5,200 إلى 3,012.72 أي انخفاض 2,187.28 دولار. الفرق يعزى للفوائد المدفوعة.
5. بدون تحويل: لو بقيت على APR 24% (شهري 2%):
الرصيد الحالي 5,000، دفعة 200 شهرياً.
الفائدة الشهرية الأولى: 5,000×0.02=100 دولار.
السداد الفعلي من الرصيد: 200-100=100 دولار.
الرصيد الجديد: 5,000-100=4,900 دولار.
وهكذا. بالحساب الدقيق باستخدام جدول، الرصيد بعد 12 شهراً ≈ 3,783 دولار.
إجمالي الفوائد المدفوعة على البطاقة الحالية خلال 12 شهراً = (5,000 - 3,783) - (إجمالي السداد من الرصيد) ولكن يمكن حسابه بطرح الانخفاض في الرصيد من الدفعات: (إجمالي الدفعات 2,400) - (انخفاض الرصيد=5,000-3,783=1,217) = 1,183 دولار فوائد.
مع التحويل: إجمالي الفوائد المدفوعة = (المبلغ المحول + الرسوم) - الرصيد المتبقي - (إجمالي الدفعات - الرصيد المتغير) ولكن ببساطة: الفوائد = الدفعات + الرصيد المتبقي - المبلغ المحول = 2,400 + 3,012.72 - 5,200 = 212.72 دولار.
صافي التوفير = فوائد الحالية - فوائد التحويل - رسوم التحويل (التي تمت إضافتها)؟ في الحقيقة رسوم التحويل أضيفت إلى الرصيد، لكنها تُدفع مرة واحدة. يمكن اعتبار التكلفة الإجمالية للتحويل = رسوم 200 + فوائد 212.72 = 412.72 دولار.
التكلفة بدون تحويل = فوائد 1,183 دولار.
التوفير = 1,183 - 212.72 = 970.28 دولار (بعد خصم الرسوم؟ لكن الرسوم ضمن الرصيد، لذا التوفير الصافي = فوائد موفرة - رسوم = 1,183 - 212.72 - 200 = 770.28 دولار. من الأفضل حساب إجمالي المبلغ المدفوع:
بدون تحويل: تدفع 2,400 + الرصيد المتبقي 3,783 = 6,183 دولار إجمالي؟ لكن المبدأ صحيح.
مع التحويل: تدفع 2,400 + الرصيد المتبقي 3,012.72 = 5,412.72 دولار. الفرق = 6,183 - 5,412.72 = 770.28 دولار توفير.
إذن التحويل وفر 770 دولاراً.