تأثير التضخم على التأمين

لحل هذا المثال، نطبق معادلة القيمة الحقيقية = القيمة الحالية / (1 + معدل التضخم)^عدد السنوات. القيمة الحالية = 1,000,000 ريال، معدل التضخم = 4% = 0.04، عدد السنوات = 20. إذن، القيمة الحقيقية = 1,000,000 / (1.04)^20. نحسب (1.04)^20 أولاً: باستخدام الآلة الحاسبة أو التكرار، (1.04)^10 ≈ 1.480244، ثم نربع الناتج: (1.480244)^2 ≈ 2.191123. إذن المقسوم عليه ≈ 2.191123. إذن القيمة الحقيقية = 1,000,000 / 2.191123 ≈ 456,386.95 ريال. هذا يعني أن التغطية التأمينية البالغة مليون ريال اليوم ستعادل فقط حوالي 456,387 ريالاً بالقوة الشرائية الحالية بعد 20 عاماً. بعبارة أخرى، إذا لم تقم بزيادة التغطية، سيفقد نصف قيمتها تقريباً بسبب التضخم. ينصح الخبراء بمراجعة وثائق التأمين كل 3-5 سنوات وتعديلها لتعكس التضخم.

نستخدم المعادلة: القيمة الحقيقية = 5,000,000 / (1.06)^15. أولاً نحسب (1.06)^15. (1.06)^10 ≈ 1.790848، (1.06)^5 ≈ 1.338226، بضربهما: 1.790848 * 1.338226 ≈ 2.396558. إذن القيمة الحقيقية = 5,000,000 / 2.396558 ≈ 2,086,161 ريال. هذا يعني أن تغطية 5 ملايين ريال اليوم ستصبح قيمتها الحقيقية حوالي 2.09 مليون ريال بعد 15 عاماً. إذا كانت قيمة الممتلكات ترتفع مع التضخم (مثل العقارات)، فقد تحتاج إلى زيادة التغطية لتتناسب مع القيمة السوقية المستقبلية. ولكن إذا بقيت الممتلكات ثابتة القيمة، فإن 2.09 مليون قد لا تغطي خسارة كاملة. على سبيل المثال، إذا كان مبنى قيمته اليوم 5 ملايين، فمن المرجح أن تزيد قيمته مع التضخم، لذا يجب تحديث التغطية دورياً.