حاسبة فوائد القروض

خطوات الاستخدام

أدخل مبلغ القرض: هذا هو المبلغ الإجمالي الذي تقترضه من البنك أو المؤسسة المالية. كلما زاد المبلغ، زادت الفائدة الإجمالية. مثال: إذا كنت تخطط لشراء منزل بقيمة 500,000 ريال، أدخل هذا الرقم.

أدخل سعر الفائدة السنوي: هذه هي النسبة المئوية التي يفرضها المقرض على القرض سنوياً. عادة ما تكون ثابتة أو متغيرة. تأكد من إدخال النسبة كرقم عشري أو نسبة مئوية (مثلاً 5% تكتب 5). يقوم الحاسب تلقائياً بتحويلها إلى معدل شهري بقسمتها على 12، حيث أن الفائدة تُحتسب شهرياً.

أدخل مدة القرض بالأشهر: هي المدة الزمنية التي ستسدد خلالها القرض. كلما زادت المدة، انخفضت الدفعة الشهرية ولكن زادت الفائدة الإجمالية. مثال: 360 شهراً لقرض عقاري لمدة 30 عاماً.

يستخدم الحاسب معادلة القسط الثابت (Amortization Formula): الدفعة الشهرية = مبلغ القرض × [معدل الفائدة الشهري × (1 + معدل الفائدة الشهري)^عدد الأشهر] ÷ [(1 + معدل الفائدة الشهري)^عدد الأشهر - 1]. هذه المعادلة تضمن سداد القرض بالكامل نهاية المدة مع الفائدة.

الأسئلة الشائعة

سعر الفائدة الاسمي هو النسبة المئوية التي يعلنها المقرض دون تضمين الرسوم الأخرى. أما معدل النسبة السنوي (APR) فهو يشمل سعر الفائدة بالإضافة إلى الرسوم الإضافية مثل رسوم المعالجة، التأمين، والعمولات. في حساباتنا، نستخدم سعر الفائدة الاسمي. ولكن عند المقارنة بين عروض القروض، يجب النظر إلى APR لأنه يعطي صورة أشمل عن التكلفة الحقيقية. على سبيل المثال، قرض بسعر فائدة 5% مع رسوم 1% سيكون APR حوالي 5.1% (حسب المدة). في حاسبتنا، يمكنك إدخال سعر الفائدة الاسمي، ولكن إذا أردت تضمين الرسوم، يمكنك تعديل مبلغ القرض ليعكس الرسوم المضافة. رياضياً، APR يحول التكاليف الإضافية إلى فائدة موزعة على مدة القرض باستخدام معادلة أكثر تعقيداً تتضمن القيمة الزمنية للنقود.

مدة القرض تؤثر عكسياً على الدفعة الشهرية وطردياً على إجمالي الفائدة. كلما طالت المدة، انخفضت الدفعة الشهرية لأن أصل القرض يوزع على عدد أكبر من الدفعات. لكن الفائدة تتراكم لفترة أطول مما يزيد إجمالي الفائدة. مثال: قرض بقيمة 200,000 ريال بسعر فائدة 6% سنوياً. إذا كانت المدة 15 سنة (180 شهراً): الدفعة الشهرية ≈ 1,687.71 ريال، إجمالي الفائدة ≈ 103,788 ريال. إذا كانت المدة 30 سنة (360 شهراً): الدفعة الشهرية ≈ 1,199.10 ريال، إجمالي الفائدة ≈ 231,676 ريال. أي بزيادة المدة إلى الضعف، انخفضت الدفعة بنحو 30% ولكن تضاعفت الفائدة الإجمالية أكثر من الضعف. لذلك يُنصح باختيار أقصر مدة يمكن تحملها لتقليل الفائدة.

معادلة القرض الثابت (Amortization) تعتمد على الفائدة المركبة حيث تحسب الفائدة على الرصيد المتبقي بعد كل دفعة. الصيغة الرياضية: M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1] حيث M الدفعة الشهرية، P أصل القرض، r معدل الفائدة الشهري (r = APR/12)، n عدد الأشهر. هذه المعادلة تضمن أن كل دفعة تغطي جزءاً من الفائدة وجزءاً من أصل القرض، ويتناقص الرصيد تدريجياً. أما الفائدة البسيطة فتحسب على كامل أصل القرض طوال المدة: I = P * r * t (t بالسنوات). في القروض الشخصية، نادراً ما تستخدم الفائدة البسيطة لأنها لا تعكس السداد التدريجي. مثال: قرض 10,000 لمدة سنة بمعدل 10%: الفائدة البسيطة = 1,000 ريال. أما الفائدة المركبة باستخدام الدفعات الشهرية (12 دفعة) فستكون أقل لأن الرصيد يتناقص. الدفعة الشهرية ≈ 879.16 ريال، إجمالي الفائدة ≈ 549.92 ريال فقط. لذلك الفائدة المركبة في القروض تؤدي إلى تكلفة أقل مقارنة بالفائدة البسيطة.

حاسبة فوائد القروض

أدخل القيم

خطوات الاستخدام

أمثلة محلولة

أمثلة محسوبة

الأسئلة الشائعة

أدخل القيم

خطوات الاستخدام

حاسبات ذات صلة

1قرض سيارة بقيمة 80,000 ريال، بسعر فائدة 4.5% سنوياً، لمدة 5 سنوات (60 شهراً). احسب الدفعة الشهرية وإجمالي الفائدة.

2قرض شخصي بقيمة 50,000 ريال، سعر فائدة 7% سنوياً، لمدة 3 سنوات (36 شهراً). قارن بين استخدام الفائدة البسيطة والفائدة المركبة (القرض الثابت) في هذا الحساب.

أمثلة محسوبة

الأسئلة الشائعة