شراكة الرعاية طويلة الأجل

خطوات الاستخدام

الخطوة الأولى: إدخال إجمالي الأصول. يشمل ذلك جميع الأصول السائلة وغير السائلة مثل الحسابات المصرفية، الأسهم، السندات، العقارات (باستثناء المسكن الأساسي في بعض الحالات)، والاستثمارات الأخرى. يجب أن تكون القيمة دقيقة لأنها الأساس لحساب الحماية.

الخطوة الثانية: إدخال قيمة بوليصة التأمين على الرعاية طويلة الأجل (LTC Policy Benefit). هذه هي القيمة الإجمالية للمنفعة التي ستدفعها البوليصة عند الحاجة. في برنامج الشراكة (Partnership Program)، مقابل كل دولار تدفعه البوليصة، يتم حماية دولار واحد من الأصول من متطلبات الإنفاق في Medicaid. هذا هو جوهر الحماية.

الخطوة الثالثة: إدخال حد أصول Medicaid (Medicaid Asset Limit). هذا هو الحد الأقصى للأصول المسموح بها للفرد المؤهل للحصول على Medicaid في ولايته. يختلف حسب الولاية، وعادة ما يكون حوالي 2,000 دولار للفرد (أو أكثر في بعض الولايات). إذا تجاوزت الأصول هذا الحد، لا يكون الشخص مؤهلاً لـ Medicaid بدون إنفاق الأصول الزائدة.

الأسئلة الشائعة

برنامج شراكة الرعاية طويلة الأجل هو تعاون بين الحكومة الفيدرالية والولايات وشركات التأمين الخاص، يهدف إلى تشجيع الأفراد على شراء تأمين الرعاية طويلة الأجل مقابل حماية أصولهم. عند شراء بوليصة تأمين معتمدة من البرنامج، يحصل الفرد على حماية أصوله مقابل كل دولار تدفعه البوليصة. على سبيل المثال، إذا دفعت البوليصة 100,000 دولار من المزايا، فإن 100,000 دولار من أصولك ستكون محمية من متطلبات الإنفاق في Medicaid. هذا يعني أنك تستطيع الاحتفاظ بما يصل إلى قيمة البوليصة من الأصول (بالإضافة إلى الأصول المعفاة) دون أن تفقد أهليتك لـ Medicaid. البرنامج مصمم لتقليل العبء على Medicaid ولتوفير خيارات أفضل للأفراد. آلية الحماية هي 'دولار مقابل دولار'، ولا توجد حدود قصوى في معظم الولايات. ولكن يجب ملاحظة أن الأصول المعفاة (مثل المنزل) تحمى بشكل منفصل، وأن حماية الأصول لا تعني الإعفاء من دخل Medicaid أو متطلبات أخرى.

هناك فئتان مختلفتان تماماً: الأصول المعفاة (Exempt Assets) هي التي لا تحسب ضمن حد أصول Medicaid بغض النظر عن التأمين. تشمل هذه عادةً المسكن الأساسي (بحد أقصى لقيمته في بعض الولايات)، سيارة واحدة، ممتلكات شخصية، وبعض المدخرات الصغيرة. هذه الأصول محمية دائماً ولا تؤثر على الأهلية. أما الأصول المحمية بموجب الشراكة فهي أصول خاضعة للاختبار عادةً (مثل الحسابات البنكية والاستثمارات) ولكنها تصبح محمية بسبب شرائك لبوليصة تأمين LTC مؤهلة. الحماية تساوي إجمالي المزايا التي تم دفعها من البوليصة. لذا، كلما زادت قيمة المزايا المدفوعة، زادت الأصول المحمية. على سبيل المثال، إذا كانت بوليصة التأمين قد دفعت 50,000 دولار، فيمكنك الاحتفاظ بـ 50,000 دولار إضافية من الأصول الخاضعة للاختبار (فوق حد Medicaid المعتاد). وبالتالي، يمكن للفرد الاحتفاظ بمبلغ إجمالي = الأصول المعفاة + قيمة حماية الشراكة (وهي المزايا المدفوعة) + حد الأصول المسموح به (مثلاً 2,000 دولار) دون أن يتأهل لـ Medicaid. ولكن الفكرة الأساسية هي أن الحماية مرتبطة بالمزايا المدفوعة، وليس بقيمة البوليصة الاسمية.

نعم، يجب أن تكون البوليصة معتمدة من برنامج شراكة الرعاية طويلة الأجل في ولايتك. ليست كل بوالص التأمين LTC مؤهلة. عادةً، يجب أن توفر البوليصة حماية ضد التضخم (تعديل سنوي) لتلبية معايير البرنامج. أيضاً، معظم الولايات تتبع نموذج 'دولار مقابل دولار' بدون حد أقصى للحماية، ولكن بعض الولايات قد تضع حداً أقصى (مثل 100,000 دولار مثلاً). بالإضافة إلى ذلك، الحماية لا تبدأ إلا بعد أن يبدأ التأمين في دفع المزايا. لذا، إذا لم تستخدم البوليصة أبداً، فلن تكون هناك حماية. أيضاً، الحماية قابلة للتحويل بين الولايات المشاركة، ولكن ليس كل الولايات تشترك في البرنامج. أخيراً، يجب على الفرد أن يكون مؤهلاً لـ Medicaid من حيث الدخل والأصول الأخرى قبل أن تصبح الحماية فعالة.

برنامج الشراكة يمكن أن يكون أداة قوية في تخطيط العقارات وحماية الثروة للزوج أو الورثة. عندما يكون لدى شخص بوليصة LTC في إطار الشراكة، يمكنه الاحتفاظ بأصول أكبر مما يسمح به Medicaid عادةً. هذا يعني أنه يمكنه توريث المزيد من الأصول لأسرته بدلاً من إنفاقها على الرعاية. على سبيل المثال، إذا كانت الأصول المحمية 150,000 دولار، يمكن استخدامها لتغطية احتياجات الزوج الباقي على قيد الحياة أو تركها للورثة. لكن يجب التخطيط بعناية لأن هناك قواعد معقدة حول الأصول المحمية بعد وفاة المؤمن عليه. بعض الولايات تطلب من الحوزة سداد مبلغ الحماية إلى Medicaid بعد الوفاة، بينما ولايات أخرى لا تفعل ذلك. لذلك، من المهم استشارة محامي تخطيط عقارات أو خبير في Medicaid لضمان أقصى استفادة من البرنامج وتجنب المطالبات غير المتوقعة.

شراكة الرعاية طويلة الأجل

أدخل القيم

خطوات الاستخدام

أمثلة محلولة

أمثلة محسوبة

الأسئلة الشائعة

أدخل القيم

خطوات الاستخدام

حاسبات ذات صلة

2مثال 2: شخص آخر لديه إجمالي أصول 100,000 دولار، بوليصة بقيمة 200,000 دولار، حد Medicaid 2,000 دولار، وأصول معفاة 20,000 دولار. ما هي الأصول المحمية؟

أمثلة محسوبة

الأسئلة الشائعة