قرض شخصي

خطوات الاستخدام

أدخل مبلغ القرض (loanAmount): هذا هو المبلغ الإجمالي الذي ترغب في اقتراضه من البنك أو المؤسسة المالية. كلما زاد المبلغ، زادت الدفعة الشهرية والفائدة الإجمالية. تأكد من إدخال المبلغ الذي تحتاجه فعلياً بعد خصم أي مصاريف إدارية.

أدخل سعر الفائدة السنوي (annualRate): هو النسبة المئوية التي يفرضها المقرض على القرض سنوياً. على سبيل المثال، إذا كان السعر 5%، فهذا يعني أنك ستدفع 5% من رصيد القرض كفائدة كل عام. يجب إدخال السعر كرقم عشري (مثل 5 لـ 5%) أو كنسبة مئوية حسب تصميم الآلة الحاسبة. فهم السعر يساعدك على مقارنة العروض.

أدخل مدة القرض (loanTerm): هي الفترة الزمنية التي ستقوم خلالها بسداد القرض، وتُقاس عادةً بالأشهر أو السنوات. كلما زادت المدة، قلت الدفعة الشهرية ولكن زادت الفائدة الإجمالية. على سبيل المثال، قرض لمدة 5 سنوات (60 شهرًا) سيكون له دفعات شهرية أقل من قرض لمدة 3 سنوات.

الأسئلة الشائعة

سعر الفائدة الاسمي هو النسبة المئوية التي يعلن عنها المقرض كتكلفة لاقتراض المال، وتحسب على أساس الرصيد المتبقي سنوياً. لكنه لا يشمل التكاليف الإضافية مثل رسوم الإنشاء أو رسوم الخدمة. أما معدل الفائدة السنوي الفعلي (APR) فهو مقياس أكثر شمولاً لتكلفة القرض، يعبر عنه كنسبة مئوية سنوية تشمل سعر الفائدة الاسمي بالإضافة إلى جميع الرسوم والتكاليف المرتبطة بالقرض (مثل رسوم الإنشاء، رسوم التقييم، إلخ). يتم حساب APR عن طريق إدراج هذه التكاليف في جدولة الدفعات، مما يعطي صورة أوضح عن التكلفة الحقيقية للقرض. على سبيل المثال، إذا كان القرض بمبلغ 10,000 دولار بسعر فائدة اسمي 5% ورسوم إنشاء 1%، فإن APR سيكون أعلى من 5% لأن الرسوم تزيد من التكلفة الفعلية. في القروض الشخصية، ينصح القانون في العديد من الدول بالإفصاح عن APR لتسهيل المقارنة بين العروض. لذلك، عند تقييم عروض القروض، من المهم النظر إلى APR وليس فقط السعر الاسمي، لأن القرض ذا السعر الاسمي المنخفض قد يكون مكلفاً إذا كانت الرسوم مرتفعة. في آلة الحاسبة الخاصة بنا، نقوم بحساب الدفعة الشهرية بناءً على السعر الاسمي، ولكن يمكنك تقدير APR عن طريق تعديل مبلغ القرض ليعكس صافي المبلغ المستلم بعد الرسوم.

مدة القرض لها تأثير كبير على إجمالي الفائدة المدفوعة وكذلك على حجم الدفعة الشهرية. بشكل عام، كلما زادت مدة القرض، قلت الدفعة الشهرية لأن المبلغ الأصلي يوزع على عدد أكبر من الدفعات. ومع ذلك، فإن الفائدة تتراكم على الرصيد المتبقي كل شهر، وبالتالي كلما طالت المدة، زادت الفوائد الإجمالية المدفوعة. على سبيل المثال، لنأخذ قرضاً بقيمة 100,000 ريال بسعر فائدة 6% سنوياً. لمدة 3 سنوات (36 شهراً): الدفعة الشهرية ≈ 3,042 ريال، إجمالي الفائدة ≈ 9,512 ريال. لمدة 5 سنوات (60 شهراً): الدفعة الشهرية ≈ 1,933 ريال، إجمالي الفائدة ≈ 15,980 ريال. لمدة 7 سنوات (84 شهراً): الدفعة الشهرية ≈ 1,468 ريال، إجمالي الفائدة ≈ 23,312 ريال. نلاحظ أنه بمضاعفة المدة من 3 إلى 7 سنوات، انخفضت الدفعة الشهرية بمقدار النصف تقريباً، لكن الفائدة تضاعفت أكثر من مرتين. لذلك، على الرغم من أن المدة الأطول تجعل القرض أكثر تحملاً من حيث الدفعات الشهرية، إلا أنها تكلفك أكثر بكثير على المدى الطويل. ينصح باختيار أقصر مدة يمكنك تحمل أقساطها الشهرية لتقليل التكلفة الإجمالية. آلة الحاسبة لدينا تمكنك من تجربة مختلف المدد لرؤية الفرق بوضوح.

رسوم الإنشاء هي رسوم تفرضها المؤسسة المالية مقابل معالجة طلب القرض، وإعداد المستندات، والتحقق من الائتمان، وتحويل الأموال. عادة ما تكون نسبة مئوية من مبلغ القرض (غالباً بين 0.5% و 2%) أو مبلغاً ثابتاً. تعتبر هذه الرسوم تكلفة إضافية فوق الفائدة، ويتم خصمها من مبلغ القرض الذي تتلقاه بالفعل. على سبيل المثال، إذا كان مبلغ القرض 50,000 ريال ورسوم الإنشاء 1% (500 ريال)، فستتلقى فعلياً 49,500 ريال، لكنك ستدفع دفعات شهرية محسوبة على أساس المبلغ الأصلي 50,000 ريال وفائدته. وهذا يعني أن معدل الفائدة الفعلي (APR) يصبح أعلى من السعر الاسمي. أهمية هذه الرسوم تكمن في أنها تزيد التكلفة الحقيقية للقرض، وقد تجعل قرضاً بسعر فائدة منخفض ورسوم عالية أكثر تكلفة من قرض بسعر فائدة أعلى ولكن بدون رسوم. لذلك، عند مقارنة عروض القروض، يجب أن تأخذ في الاعتبار كل من سعر الفائدة والرسوم. في آلة الحاسبة، نقوم بإضافة رسوم الإنشاء إلى التكلفة الإجمالية، مما يتيح لك حساب الدفعات الشهرية وإجمالي التكلفة بدقة. كما يمكنك تعديل نسبة الرسوم لترى تأثيرها على المبلغ النهائي.

في القرض الشخصي ذو الفائدة الثابتة، تبقى الدفعة الشهرية ثابتة طوال مدة القرض. يتم حسابها باستخدام معادلة القسط الثابت (معادلة القرض الإطفائي - Amortizing Loan Formula)، التي تأخذ بعين الاعتبار أصل القرض وسعر الفائدة وعدد الدفعات. الصيغة الرياضية هي: M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]، حيث M هي الدفعة الشهرية، P هو مبلغ القرض الأصلي، r هو سعر الفائدة الشهري (المساوي للسعر السنوي مقسوماً على 12)، وn هو إجمالي عدد الدفعات (عدد الأشهر). تعمل هذه الصيغة على توزيع القرض والفائدة على الدفعات بحيث تكون الدفعة ثابتة: في البداية، يكون الجزء الأكبر من الدفعة مخصصاً للفائدة، ومع مرور الوقت يزداد الجزء المخصص لسداد أصل القرض. على سبيل المثال، إذا كانت P = 100,000، r = 0.005 (6% سنوياً)، n = 60 (5 سنوات)، فإن (1+r)^n = (1.005)^60 ≈ 1.34885. البسط: 100000 * 0.005 * 1.34885 = 674.425. المقام: 1.34885 - 1 = 0.34885. وبالتالي M = 674.425 / 0.34885 ≈ 1,933.28 دولار. هذه الدفعة ثابتة كل شهر. يمكن حساب إجمالي الفائدة المدفوعة = M * n - P. الآلة الحاسبة لدينا تقوم بهذه الحسابات تلقائياً، وتضيف أيضاً رسوم الإنشاء لتظهر لك التكلفة الإجمالية الحقيقية. فهم هذه المعادلة يساعدك على تقدير الدفعات بنفسك والتحقق من دقة الآلة الحاسبة.

قرض شخصي

أدخل القيم

خطوات الاستخدام

أمثلة محلولة

أمثلة محسوبة

الأسئلة الشائعة

أدخل القيم

خطوات الاستخدام

حاسبات ذات صلة

1مثال 1: قرض شخصي بمبلغ 50,000 ريال لمدة 3 سنوات بسعر فائدة 7% ورسوم إنشاء 2%

2مثال 2: قرض شخصي بقيمة 100,000 درهم إماراتي لمدة 5 سنوات بسعر فائدة 4.5% ورسوم إنشاء 0.5%

أمثلة محسوبة

الأسئلة الشائعة