خطوات الاستخدام
الخطوة 1: العمر. يعتبر العمر عاملاً أساسياً في تحديد قدرتك على تحمل المخاطر لأن المستثمرين الأصغر سناً لديهم أفق زمني أطول لتعويض الخسائر. يستخدم النموذج عادةً معادلة مثل 100 - العمر لتقدير النسبة المثلى للأسهم (على سبيل المثال، إذا كان عمرك 30 سنة، فقد تكون 70% من المحفظة في أسهم). لكن هذا مجرد تقدير مبدئي، وتأتي العوامل الأخرى لتحسينه. كلما زاد العمر، قلّ الأفق الزمني، وبالتالي تقل القدرة على تحمل المخاطر.
الخطوة 2: أفق الاستثمار. يمثل المدة التي تخطط فيها للاستثمار قبل الحاجة إلى المال. كلما طالت المدة (مثل 20 سنة أو أكثر)، كلما زادت قدرتك على تحمل التقلبات قصيرة المدى، وبالتالي يمكنك تحمل مخاطر أعلى. عادةً، يُعتبر أفق الاستثمار القصير (أقل من 3 سنوات) غير مناسب للمخاطر العالية.
الخطوة 3: استقرار الدخل. يؤثر استقرار دخلك على قدرتك على التعامل مع الخسائر المؤقتة. إذا كان دخلك ثابتاً وموثوقاً (مثل وظيفة حكومية أو عقد طويل الأمد)، يمكنك تحمل مخاطر أعلى لأن لديك تدفقاً نقدياً مستمراً. أما إذا كان دخلك متغيراً أو غير منتظم (مثل العمل الحر)، فمن الأفضل تقليل المخاطر لتجنب الاضطرار إلى بيع الأصول في أوقات السوق الهابطة.