خطوات الاستخدام
الخطوة 1: أدخل المبلغ المراد تحويله (amountToConvert). هذا هو الرصيد الحالي في حساب التقاعد التقليدي (مثل IRA التقليدي أو 401k) الذي تخطط لتحويله إلى Roth. عند التحويل، يتم فرض ضريبة الدخل على هذا المبلغ بالكامل بناءً على معدل الضريبة الحالي. كلما زاد المبلغ، زادت الضريبة الفورية. تأكد من أن لديك سيولة نقدية كافية خارج الحساب لدفع هذه الضريبة لتجنب العقوبات.
الخطوة 2: أدخل معدل الضريبة الحالي (currentTaxRate) بالنسبة المئوية. هذا هو معدل الضريبة الهامشي الذي تدفعه على آخر دولار من دخلك في السنة الحالية. يحدد هذا مقدار الضريبة التي ستدفعها الآن على التحويل. على سبيل المثال، إذا كان معدلك 24%، فستدفع 24,000 دولار ضريبة على تحويل 100,000 دولار. من المهم فهم أن التحويل قد يدفعك إلى شريحة ضريبية أعلى، لذا قد تحتاج إلى تحويل مبلغ أقل لتجنب ذلك.
الخطوة 3: أدخل معدل الضريبة المتوقع عند التقاعد (expectedRetirementTaxRate). هذا تقدير شخصي لمعدل الضريبة الهامشي الذي تتوقع أن تكون فيه عند سحب الأموال في التقاعد. يعتمد ذلك على دخلك المستقبلي، مصادر الدخل الأخرى، وقوانين الضرائب. إذا كان هذا المعدل أقل من معدلك الحالي، فقد يكون من الأفضل عدم التحويل. أما إذا كان أعلى، فالتحويل الآن قد يوفر عليك ضرائب كبيرة.