حاسبة التمويل العقاري - بنك البلاد

دعنا نحسب خطوة بخطوة باستخدام مبدأ استهلاك المرابحة. أولاً، احسب مبلغ التمويل: سعر العقار (1,200,000) ناقص الدفعة المقدمة (240,000) = 960,000 ريال. المدة 25 سنة، أي 300 شهر (ن). معدل الربح السنوي 5.2%، لذا معدل الربح الشهري (ر) هو 5.2% / 12 = 0.43333% شهرياً، أو 0.0043333 في العشري. الآن طبق معادلة القسط الثابت: م = ص * [ر(1+ر)^ن] / [(1+ر)^ن - 1]. نعوض ص = 960,000، ر = 0.0043333، ن = 300. أولاً احسب (1+ر)^ن = (1.0043333)^300. باستخدام الآلة الحاسبة، يساوي تقريباً 3.6235. ثم البسط = 960,000 * 0.0043333 * 3.6235 = 960,000 * 0.015701 ≈ 15,073. المقام = 3.6235 - 1 = 2.6235. إذن م = 15,073 / 2.6235 ≈ 5,746 ريال. لذلك سيكون قسطك الشهري حوالي 5,746 ريال. إجمالي المبلغ المدفوع على 300 شهر هو 5,746 * 300 = 1,723,800 ريال. وبما أن مبلغ التمويل كان 960,000 ريال، فإن إجمالي الربح المدفوع (هامش البنك) هو 1,723,800 - 960,000 = 763,800 ريال. لاحظ أن هذا الربح ثابت منذ البداية ولا يتغير مع الدفعات المبكرة في المرابحة القياسية، لكن بعض البنوك تسمح بالتسوية المبكرة بخصم. هذه الحسابات تظهر شفافية التمويل الإسلامي: أنت تعرف بالضبط كم ستدفع إجمالاً.

أولاً، مبلغ التمويل = 500,000 - 100,000 = 400,000 ريال. المدة = 15 سنة = 180 شهراً (ن). معدل الربح الشهري = 4.8% / 12 = 0.4% = 0.004 في العشري. احسب م: (1.004)^180 = باستخدام اللوغاريتمات أو الآلة الحاسبة، (1.004)^180 ≈ 2.0458. البسط = 400,000 * 0.004 * 2.0458 = 400,000 * 0.0081832 = 3,273.28. المقام = 2.0458 - 1 = 1.0458. إذن م = 3,273.28 / 1.0458 ≈ 3,130 ريال (مقرب). القسط الشهري هو 3,130 ريال. لإيجاد الربح المدفوع في السنة الأولى، نحتاج جدول الاستهلاك. في القرض المطفأ، يتكون كل قسط من جزء ربح وجزء أصل. جزء الربح للشهر الأول هو الرصيد القائم مضروباً في المعدل الشهري: 400,000 * 0.004 = 1,600 ريال. جزء أصل المبلغ = 3,130 - 1,600 = 1,530 ريال. بعد الدفعة الأولى، الرصيد القائم = 400,000 - 1,530 = 398,470 ريال. الشهر الثاني: الربح = 398,470 * 0.004 = 1,593.88 ريال، أصل المبلغ = 3,130 - 1,593.88 = 1,536.12 ريال، وهكذا. على مدى 12 شهراً، إجمالي الربح المدفوع هو مجموع مبالغ الربح الشهرية. هذا المجموع حوالي 18,800 ريال (الحساب الدقيق يتطلب حساب كل شهر). بدلاً من ذلك، إجمالي الربح طوال المدة = م*ن - ص = 3,130*180 - 400,000 = 563,400 - 400,000 = 163,400 ريال، لكن هذا على 15 سنة. الربح في السنة الأولى يمثل حوالي 11.5% من ذلك. لذا توقع حوالي 18,800 ريال ربحاً خلال السنة الأولى. هذا يوضح كيف يكون الربح مرتفعاً في البداية في جداول الاستهلاك.