حاسبة التمويل العقاري - بنك الراجحي

خطوات الاستخدام

الخطوة 1: أدخل سعر العقار (سعر البيع في المرابحة) – هذا هو السعر الإجمالي للعقار الذي ترغب في تمويله عبر تمويل المرابحة من بنك الراجحي. في الصيرفة الإسلامية، يشتري البنك العقار ويبيعه لك بسعر التكلفة مضافاً إليه الربح. أدخل القيمة السوقية الفعلية أو السعر المتفق عليه مع البائع. هذه القيمة هي الأساس لحساب المبلغ الممول.

الخطوة 2: أدخل الدفعة المقدمة (الدفعة الأولى) – هذا المبلغ الذي تدفعه مقدماً من مدخراتك الخاصة. يتطلب بنك الراجحي عادة حداً أدنى للدفعة المقدمة (غالباً 10–30% حسب نوع العقار وراتبك). زيادة الدفعة المقدمة تقلل من أصل المبلغ وبالتالي تخفض الأقساط الشهرية. أصل التمويل = سعر العقار – الدفعة المقدمة.

الخطوة 3: أدخل مدة التمويل (بالسنوات) – هذه هي فترة السداد التي ستسدد خلالها تمويل المرابحة. تتراوح المدد الشائعة من 5 إلى 30 سنة. المدة الأطول تقلل الدفعة الشهرية ولكنها تزيد إجمالي الربح المدفوع مع مرور الوقت. تؤثر المدة مباشرة على عدد الدفعات الشهرية (ن = المدة × 12).

الأسئلة الشائعة

المرابحة هي هيكل تمويل إسلامي حيث يشتري البنك (أو الممول) أصلاً ملموساً (مثل منزل) نيابة عن العميل ثم يبيعه للعميل بسعر التكلفة مضافاً إليه الربح. يتم الاتفاق على الربح مسبقاً ويكون ثابتاً طوال المدة. يدفع العميل أقساطاً على فترة محددة. على عكس الرهن العقاري التقليدي الذي يقوم على الفائدة (الربا) حيث يقرض البنك المال ويتقاضى فائدة متغيرة على الرصيد المستحق، فإن المرابحة هي معاملة تجارية: يمتلك البنك الأصل خلال العملية حتى السداد الكامل. نسبة الربح في المرابحة ثابتة وتطبق على أصل التمويل المتناقص (مشابه لجدول الاستهلاك)، لكنها لا تعتبر فائدة لأنها ربح من البيع، وليس رسماً على استخدام المال. في التمويل الإسلامي، الربا محرم قطعاً. منتج المرابحة من بنك الراجحي متوافق مع مبادئ الشريعة. الدفعة الشهرية ثابتة طوال المدة مما يوفر اليقين. فرق رئيسي آخر: في الرهن التقليدي، للمقرض مصلحة ضمان؛ في المرابحة، تنتقل الملكية إلى المشتري عند السداد الكامل، لكن البنك يحتفظ بالملكية حتى ذلك الحين. السداد المبكر: تسمح بعض عقود المرابحة بالسداد المبكر مع خصم (إبراء) من الربح المتبقي، لكن الشروط تختلف.

تعتمد نسبة الربح في تمويل المرابحة السكنية من بنك الراجحي على تكلفة أموال البنك وأسعار السوق التنافسية للتمويل العقاري الإسلامي. تكون النسبة ثابتة طوال مدة العقد (عادة من 5 إلى 30 سنة). يعلن البنك عن نسبة ربح (مثلاً 4.5% سنوياً) تُطبق على الرصيد المتبقي من أصل التمويل. يتم تحديد هذه النسبة بناءً على مؤشرات البنك المركزي السعودي (ساما)، والتكاليف العامة للبنك، وملف المخاطر. على عكس أسعار الفائدة المتغيرة التقليدية، فإن نسب الربح في المرابحة لا تتغير خلال فترة التمويل، مما يوفر قابلية توقع للعميل. ومع ذلك، قد تقدم بعض المنتجات نسباً متغيرة مرتبطة بمعيار مثل سايبور، لكن منتج الراجحي الثابت هو الأكثر شيوعاً. يُحتسب الربح على أساس الرصيد المتناقص: كل شهر، يكون جزء الربح (أصل التمويل المتبقي × معدل الربح الشهري)، وباقي الدفعة يخفض أصل التمويل. بمرور الوقت، يذهب جزء أكبر من الدفعة نحو أصل التمويل. من المهم ملاحظة أن نسبة الربح ليست مثل سعر الفائدة في البنوك التقليدية؛ إنها هامش ربح ثابت على سعر البيع. إجمالي الربح على المدة هو الفرق بين إجمالي المدفوعات وأصل التمويل الممول.

نعم، يسمح بنك الراجحي عادةً بالتسوية المبكرة لتمويل المرابحة السكنية. ومع ذلك، قد تتضمن الشروط خصماً (إبراء) من الربح المتبقي. في التمويل الإسلامي، إذا قمت بسداد الرصيد المتبقي مبكراً، يحق لك الحصول على تخفيض في جزء الربح المستقبلي لأن البنك لم يعد مضطراً لانتظار الربح خلال الفترة المتبقية. يحسب البنك الربح المتبقي الذي كان سيكسبه وقد يخفضه. قد تكون هناك رسوم إدارية للتسوية المبكرة. من المهم مراجعة العقد لمعرفة بنود السداد المبكر. يمكن للسداد المبكر أن يقلل إجمالي الربح المدفوع بشكل كبير، خاصة في وقت مبكر من المدة عندما يكون أصل التمويل مرتفعاً. على سبيل المثال، إذا سددت نصف أصل التمويل بعد 5 سنوات من مدة 25 سنة، فإنك توفر الربح على ذلك المبلغ لمدة 20 سنة متبقية. يجب على العملاء استشارة خدمة عملاء بنك الراجعي للحصول على تفاصيل خيارات السداد المبكر وأي رسوم مطبقة. لاحظ أنه في بعض الرهون التقليدية، توجد غرامات للدفع المبكر، لكن البنوك الإسلامية غالباً ما يكون لديها سياسات أكثر مرونة متوافقة مع الشريعة.

لدى بنك الراجحي معايير أهلية محددة لتمويل المرابحة السكنية. بشكل عام، يجب أن يكون المتقدم سعودياً أو مقيماً بوضع إقامة بدخل ثابت. الحد الأدنى للعمر عادة 18 سنة، ويجب ألا يتجاوز الحد الأقصى للعمر في نهاية مدة التمويل 60 أو 65 سنة (حسب نوع الوظيفة). يجب أن يكون لدى المتقدم حد أدنى للراتب الشهري (غالباً 5,000 ريال سعودي أو أكثر، لكن يختلف). يجب أن يكون العقار سكنياً وفي المملكة العربية السعودية. يقوم البنك بتقييم نسبة الدين إلى الدخل: يجب ألا يتجاوز القسط الشهري نسبة معينة من راتب المتقدم (مثلاً 33% – 50% بما في ذلك الالتزامات الأخرى). يتطلب بنك الراجحي أيضاً دفعة مقدمة لا تقل عن 10% من سعر العقار، ولكن قد تصل إلى 30% لغير السعوديين أو لأنواع عقارات معينة. يجب تقييم العقار من قبل مثمن معتمد للتأكد من استيفائه لمعايير البنك. يجب على المتقدم تقديم جميع المستندات اللازمة: الهوية الوطنية أو الإقامة، شهادة الراتب، كشوفات الحساب البنكية، وصك الملكية. التمويل يخضع للامتثال للشريعة وتقييم المخاطر من قبل البنك. يُنصح باستخدام الحاسبة للتحقق من القدرة على السداد ثم زيارة فرع بنك الراجحي للحصول على موافقة مبدئية.

حاسبة التمويل العقاري - بنك الراجحي

أدخل القيم

خطوات الاستخدام

أمثلة محلولة

أمثلة محسوبة

الأسئلة الشائعة

أدخل القيم

خطوات الاستخدام

حاسبات ذات صلة

1مثال 1: أحمد يريد شراء منزل سعره 800,000 ريال سعودي. يمكنه دفع دفعة مقدمة 200,000 ريال. اختار مدة تمويل 25 سنة بنسبة ربح سنوية 4.5% من بنك الراجحي. ما هو قسطه الشهري؟

2مثال 2: سارة ترغب في تمويل عقار قيمته 1,200,000 ريال بدفعة مقدمة 300,000 ريال. اختارت مدة 20 سنة ونسبة الربح 4.0%. احسب قسطها الشهري وإجمالي الربح المدفوع.

أمثلة محسوبة

الأسئلة الشائعة