رسوم استسلام المعاش

نقوم بحساب معدل الشحن الحالي: Current Charge Rate = max(0, 0.07 - (3-1)*0.01) = max(0, 0.07 - 0.02) = 0.05 أي 5%. ثم رسوم الاستسلام = 100,000 * 0.05 = 5,000 دولار. هذا يعني أنه إذا قررت سحب كامل المبلغ الآن، ستدفع 5,000 دولار كرسوم استسلام. إذا أبقيت المبلغ حتى السنة الثامنة، فسيصبح المعدل: 0.07 - (8-1)*0.01 = 0.00، أي لا رسوم. هذا يوضح كيف تؤثر فترة الاحتفاظ على التكلفة.

احسب معدل الشحن الحالي: Current Charge Rate = max(0, 0.06 - (6-1)*0.01) = max(0, 0.06 - 0.05) = 0.01 أي 1%. رسوم الاستسلام = 50,000 * 0.01 = 500 دولار. ولكن نظراً لوجود بند الإعفاء، يمكنك سحب 10% من 50,000 = 5,000 دولار بدون رسوم. إذا سحبت 5,000 دولار فقط، لن تدفع أي رسوم. أما إذا سحبت مبلغاً أكبر، فإن الجزء الذي يتجاوز الإعفاء يخضع للرسوم. مثلاً، إذا سحبت 10,000 دولار، فإن 5,000 دولار معفاة و5,000 دولار تخضع لرسوم 1% أي 50 دولار. هذا مثال مهم لتخطيط السحب بأقل تكلفة.